Simulateur de Croissance

Simulateur d'Intérêts Composés
& Rentabilité

Visualisez la magie des intérêts composés. Calculez exactement combien va vous rapporter votre épargne sur plusieurs années grâce à l'effet boule de neige.

Courbe Interactive Fiscalité (PFU) Inflation

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S'applique uniquement sur les intérêts générés.
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Intérêts Générés
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Le gain pur de votre placement

Évolution du capital

Tableau de projection annuel

Année Solde début Versements annuels Intérêts de l'année Solde fin d'année
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Comprendre la magie des intérêts composés

Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend s'enrichit ; celui qui ne les comprend pas les paie. — Attribué à Albert Einstein

Comment ça fonctionne ?

Le principe est simple mais extrêmement puissant : les intérêts que vous gagnez à la fin d'une année (ou d'un mois) sont ajoutés à votre capital initial. L'année suivante, ces intérêts vont eux-mêmes produire de nouveaux intérêts. C'est ce qu'on appelle l'effet "boule de neige".

Contrairement aux intérêts simples (qui ne sont calculés que sur le capital de départ), la croissance générée par les intérêts composés est exponentielle. Plus le temps passe, plus la courbe s'accélère.

La formule de calcul

A = P × (1 + r/n)nt

A = Capital Final
P = Capital Initial
r = Taux d'intérêt annuel (en décimal, ex: 0.05 pour 5%)
n = Nombre de fois que l'intérêt est calculé par an
t = Durée en années

La règle des 72 : une astuce incontournable

Vous voulez savoir en combien de temps votre capital va doubler sans faire de versements supplémentaires ? Utilisez la règle des 72. Divisez simplement 72 par votre taux d'intérêt :

  • Avec un Livret A à 3% : 72 / 3 = 24 ans pour doubler.
  • Avec une assurance vie ou la bourse à 6% : 72 / 6 = 12 ans pour doubler.
  • Avec un placement boursier dynamique à 9% : 72 / 9 = 8 ans pour doubler.

Impact de l'inflation et de la fiscalité

Il est crucial de raisonner en rendement net :

  • L'inflation : Elle érode votre pouvoir d'achat. Si votre placement rapporte 4% mais que l'inflation est à 2%, votre rendement réel n'est que de 2%. Notre outil vous permet de soustraire l'inflation pour simuler la valeur réelle de votre argent dans le futur.
  • La fiscalité (Flat Tax) : En France, les gains issus de placements financiers (hors enveloppes défiscalisées comme le PEA ou le Livret A) sont généralement soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% (12.8% d'impôt + 17.2% de cotisations sociales). La taxe ne s'applique que sur la part d'intérêts générés, pas sur vos versements.
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Questions Fréquentes (FAQ)

Plus vous versez tôt, mieux c'est. Des versements mensuels ou hebdomadaires permettent de lisser le risque (méthode DCA - Dollar Cost Averaging) et commencent à travailler immédiatement, générant légèrement plus d'intérêts au final que des versements annuels faits en fin d'année.

C'est la caractéristique principale d'une croissance exponentielle. Au début, vos intérêts sont faibles car calculés sur un petit capital. Au bout de 15 ou 20 ans, les intérêts des années précédentes sont si gros qu'ils génèrent eux-mêmes des intérêts colossaux. Le temps est votre meilleur allié.

Non. Ce simulateur projette un rendement linéaire et constant pour illustrer la mécanique mathématique. Dans la réalité, des placements comme la bourse (actions, ETF) fluctuent à la hausse et à la baisse chaque année. Le taux indiqué doit être vu comme une moyenne lissée sur le long terme.

Avec les intérêts simples, le rendement est calculé uniquement sur le capital initial chaque année. Avec les intérêts composés, les intérêts gagnés sont réinvestis et produisent eux-mêmes des intérêts. Sur le long terme, la différence est considérable : 10 000 € à 7% pendant 30 ans donnent 31 000 € en intérêts simples, contre 76 123 € en intérêts composés.

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% (12,8% d'impôt + 17,2% de prélèvements sociaux) s'applique par défaut aux revenus de capitaux mobiliers : intérêts, dividendes, plus-values. En revanche, le Livret A, le LDDS et le LEP sont totalement exonérés. L'assurance-vie bénéficie d'un régime spécifique après 8 ans. Vous pouvez aussi opter pour le barème progressif si votre TMI est inférieur à 12,8%.
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